知识贴:在美国如何购买黄金和白银

“盛世古董,乱世黄金” – 这句中国古话其实在全世界都通用。社会动荡,货币贬值的时候,黄金白银这种硬通货就会走俏。道理很简单,不用多说。

那要不要投资黄金呢?这个问题因人而异,反正说到投资,也就是股票,房产,期货,存款,实业,比特币等等。有人愿意买点金银分散投资,规避风险。有人觉得不值得或者没必要。这篇文章不是劝你买黄金,也不会讨论利弊,而是针对自己权衡之后,决定买点金银却不知道如何动手的人。

我会试着回答一些最基本的问题:对于一个身在美国的普通人,如果想投资贵金属,怎么买?买什么?去哪里买?

首先,这里说的不是纸黄金,而是真金白银。如果你购买黄金的主要目的是避免恶性通胀甚至是社会动荡带来的货币危机,那肯定首选实物黄金,必要的时候揣兜里就能走,比房子好带。

其次,贵重金属包括黄金(gold),白银(silver),铂金(platinum),钯金(palladium)等等。为了避免啰嗦,文中就用黄金代指。

(1)金条 Gold Bar

实物黄金有几种类型,最常见的是金条和金币,此外还有首饰和纪念品。

你会经常看到一个词,bullion,可以理解成高纯度金条和金币的统称(也包括其他贵金属),重量和纯度已经刻在上面。这就是纯金最基本的存储和流通方式。各国政府和中央银行储备贵金属也是如此,平民也可以买卖和收藏。

当然,政府储备的金条太胖,俗称金砖,电影上常见的是这种:

Gold Bricks

咱普通人买的就苗条多了,比如1盎司金条,其实就跟9V电池差不多大小,但是只有2mm厚:

Valcambi Suisse Gold Bar 1oz in Assay

甚至还有更小的,只有1克,比指甲盖儿还小!

但是小有小的好处。万一将来需要卖,小额的更容易出手。商家也考虑到这一点,所以做出了10克,20克,50克的金条,由1克的小方块组成,既易于存放,需要的时候也能掰开零卖,所以很受欢迎:

Valcambi Suisse Gold Bar 20g in Assay

注意,测量贵金属的盎司叫 troy ounce,相当于 31.1g,它跟普通的盎司不一样,比如测量食材,1oz = 28.35g.

以上同样适用于白银,只是因为银子相对便宜很多,所以最小的一般就是1oz ,现价大约35美金,而1oz的金条大概2000美元的样子。

如果你就想存一点黄金,那么最简单,最省心的方式就是购买金条(gold bars),因为它就是999.9的纯金,完全按重量核算,没有什么精美的设计,也不用考虑年代和稀缺程度等等,只要你是从正规渠道买的,那么1oz金条就是1oz黄金。

(2)金币 Gold Coin

金币是另一种非常普及的拥有黄金的方式,但是跟金条相比,相对复杂一些,因为要额外考虑设计图案,品相,产地,年代,稀缺程度等等。

因为制造过程更加复杂以及增加了收藏功能,同样重量的金币会比金条更贵。

换句话说,同样的钱,买金条能买到更多黄金,而买金币除了黄金含量以外,还有其他价值。

最流行的金币包括美国鹰扬,美国水牛,加拿大枫叶,澳大利亚袋鼠,中国熊猫,南非克鲁格,等等。

1998 one ounce american gold eagle

(3)首饰和纪念品

首饰就不多说了,有些纪念品还是不错的,比如送给毕业生的这种纯银的,几十块钱,作为小礼品挺有纪念意义:

Graduation Gift, Pure Silver

也有圆形设计:

Graduation Gift Pure Silver

(4)著名品牌

世界著名的造币厂就那么几家,名声和历史在那里摆着呢,不论金条,金币还是其他贵重金属,只要是这几家的牌子,大众都会认可,买起来也令人放心,比如:

  • Credit Suisse Gold Bars(瑞士)
  • PAMP Suisse Gold Bars(瑞士)
  • Valcambi Suisse Gold Bars(瑞士)
  • Engelhard Gold Bars(美国)
  • Perth Mint Gold Bars(澳大利亚)
  • US Mint(美国)
  • Royal Canadian Mint(加拿大)
  • The Royal Mint(英国)

(5)去哪里买?

在美国,如果散户想买黄金或白银,最方便的其实是网购。

听起来可能有点奇怪,这么贵重的东西反而不看实物就买?受骗怎么办?

在欧洲,有些银行能买到金条,但是在美国不行。专卖贵金属的实体店也不多,而且价格也未必合适,毕竟要承担店面的花销。

其实只要是那几个著名的品牌(见上),没有必要先看实物,反正就是纯金,成色和质量都是顶尖的,谁跟谁都差不多。网购也不用担心,美国有几家大经销商,比如APMEX,就是靠诚信吃饭的。他们之间也有竞争,所以价格上会略有不同,但是这个差别不大,毕竟黄金的价格是透明的。

(6)APMEX

APMEX是全美乃至全球最大的网上贵金属经销商,全称是American Precious Metals Exchange,美国贵金属交易所。

总部设在俄克拉荷马,APMEX的优点是产品齐全,至少上万个,可以说应有尽有。而且运营已经超过20年,口碑不错。美国铸币局(U.S. Mint)全球只有13个授权经销商,APMEX是其中之一,而且是唯一一家直接面向公众提供零售服务的。

虽然不一定是最便宜的,但是价格也还算公道,主要是交易量巨大,部分产品可以做到薄利多销。买之前可以货比三家,除了价格以外,也要考虑付费方式,客服,运输,甚至万一需要退货怎么办。小公司可能价格略微便宜一些,但是其他方面差一点。

从APMEX买贵金属也有几种途径:

APMEX的eBay专卖店已经经营好多年了,是个top seller。优点是方便,可靠,免费邮寄,多种付款方式,很多人已经有帐户,万一出现问题还有eBay的Money Back Guarantee。价钱跟官网略有不同,有些更贵,有些甚者更便宜一些(买前自己比较一下价格)。另外金银的价格是随时波动的,网店的价格也会随时改变。

APMEX on eBay

我也是为了写这篇文章,才知道APMEX在沃尔玛也开店,貌似选择也不少,同样免邮费。有读者可能是沃尔玛会员,所以顺便提一句。APMEX以前在亚马逊上也有网店,但是现在可能退出了,所有产品都显示没货。

APMEX官网是另一个渠道,价格更好,适合大宗购买,而且量大还有优惠。

官网下单可以用现金(价格最优),比特币(稍贵),PayPal或信用卡(更贵一点)。信用卡虽然贵一些,但是有返点,方便,而且多了一层保护。如果用电汇的话,很多银行也会收wire fee,所以差距其实没有那么大。

APMEX Pricing Table

AMPEX是每分钟更新价格,但是下单之后价格立刻锁定,付款到账之后再发货。

APMEX送货用的是UPS,全部是上了保险的,所以用户不用担心寄丢。但是商家要求必须有人签收,而且好像不允许邻居代收之类的。此外箱子没有任何mark,所以外面也看不到卖家是谁,避免被盗。

(7)美国铸币局(U.S. Mint)

美国铸币局(U.S. Mint)自己也零售,但是只卖有限的硬币和纪念币。真正的Bullion Coins,只卖给经销商。

(8)其他经销商

美国还有不少网络经销商,比如JM Bullion,Money Metals,SD Bullion,Golden Eagle Coins等等。买之前在网上做点研究,读读用户反馈,比较一下价格和服务。

(9)如何存放

有些金条买的时候就带盒子(assay),更易于存放。不带的话自己找个硬盒子也可以。金子的好处是非常稳定,不需要special care,但是金子其实挺软,保护不好的容易出现划痕。

如果买了之后放在家里,最好有保险柜。或者去当地银行租一个safe deposit box, 也不贵,有些重要文件也可以放进去,比搁在家里安全多了。缺点是不方便,紧急情况下如果银行不开门就拿不出来。折中方案是在家里留一点应急,大部分放在银行。第三种方式是专门存放贵重物品的私营Vault。

总结起来,在美国买黄金白银等贵金属,非常方便,选择也很多。至于买不买,什么时间点上买,那是个人选择,只能自己决定了。

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